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銀行結構息費率持續走低

隨著利率市場化改革加速推進，銀行結構正向小微企業傾斜，加上小貸公司等類金融機構發展迅猛，典當業在內外競爭壓力下，息費率持續走低。以上海為例，息費率從2009年的2.67%下降到2013年的2.20%。同期北京的息費率也從2.5%－2.7%下降到2.3%－2.5%。息費率持續走低是典當行壓縮利潤、維持市場份額的自保之舉，有助于緩解實體經濟融資貴的問題，但息費率過低也要引起重視，因為這與典當短期、小額融資的特性相違背。

典當成本包括綜合費率及利息兩部分

《典當管理辦法》規定，典當成本包括綜合費率及利息兩部分。以率來看，典當較之其他融資方式成本的確較高。但收取費事出有因：一是資金來源成本高。由于典當行“只貸不存”，資金來源限于股東出資和歷年留存盈余，不能吸收居民和企業存款，導致成本顯著高于銀行等存款類金融機構。二是典當行系機構，業務品種少，所發放當金具有資金需求急、數額小、筆數多等特點，單筆業務經營成本較高。從根本上講，典當“利率如此高的原因在于的性質，而非典當商的貪婪”。三是息費要覆蓋較高的鑒定評估、當物保管等運營成本和費用，并要維持適當的利潤。，評價典當業利潤率應參照同期其他生息資本如銀行的利潤率。目前典當業資本利潤率僅2.5%左右，遠低于銀行業10%的水平。

珠寶加工企業融資、藝術品創作、投資與典當結合

一是要大力開拓民品業務，不要把多數業務集中在房地產抵押融資上，反倒使傳統的民品典當占比很小。因為民品業務恰是典當行具有競爭優勢之所在。對此一是要在典當業轉型發展過程中強調民品特色，這是行業立身之本；二是強調民品特色不等于拘泥于民品經營，而是要圍繞民品不斷創新服務，如民品典當與企業融資相結合的珠寶加工企業融資、藝術品創作、投資與典當結合等。

商業性這是典當十分顯著的特點

商業性這是典當十分顯著的特點，即典當的經營性特點。它表現為典當的經營主體--典當機構，作為反復運用典當方式的獨立的企業，營利必然且應當成為它所追求的目標。與此同時，典當過程中典當機構在對收當物鑒定、評估、作價、保管、保險和對死當物變價、處分等諸多環節上，亦包含著明顯的商業內容。 巧額性這是典當區別于其他金融借貸行為的特點，即典當放款方面的業務性特點。它表現為典當機構向當戶發放當金的數額靈活，小到幾千，大到幾十萬，并且能滿足大多數用戶對額度的要求。